Informe dado Por Ex agentes de la
SIDE.-La Columna de Patricio Maguire- Mas Información en el Foro de SEPRIN (http://www.melodysoft.com/cgi-bin/foro.cgi?ID=seprin)- BUENOS AIRES 27-02-2001
SEPRIN
VERSION EN CASTELLANO- TRADUCCIÓN ELECTRONICA:
1 ve "la Banca Privada y Dinero Laundering: Un Estudio del Caso de Oportunidades y Vulnerabilidades," S.Hrg.
106-428 (el 9 y 10 de noviembre de 1999), informe del Personal Minoritario a las 872.
EL PERSONAL MINORITARIO DEL
EL SUBCOMITÉ PERMANENTE EN LAS INVESTIGACIONES
INFORME ADELANTE
LA BANCA CORRESPONDIENTE:
UNA ENTRADA PARA EL DINERO LAUNDERING
El 5 de febrero de 2001
Los bancos americanos, a través de las cuentas correspondientes ellos proporcionan a los bancos extranjeros, tenga
vuélvase las canalizaciones para dinero sucio que fluye en el sistema financiero americano y tiene, como un
resulte, las empresas ilícitas facilitadas, incluso droga que trafica y los fraudes financieros.
La banca correspondiente ocurre cuando un banco proporciona los servicios a otro banco mover los fondos,
los dineros del intercambio, o lleva a cabo otras transacciones financieras. Las cuentas correspondientes en EE.UU.
los bancos dan a los dueños y clientes de malamente reguló, pobremente manejó, a veces adultere,
los bancos extranjeros con débil o ningún mando de laundering de anti-dinero dirige el acceso al EE.UU. financiero
el sistema y la libertad para mover el dinero dentro de los Estados Unidos y alrededor del mundo.
Este informe resume una investigación año-larga por el Personal Minoritario del Senado americano
El Subcomité permanente en las Investigaciones, bajo la dirección de Alinear a Senador del Demócrata,
Carl Levin, en la banca correspondiente y su uso como una herramienta para el dinero del laundering. Es el
segundo de dos informes compilado por el Personal Minoritario a la dirección de Senador Levin en el EE.UU.
las vulnerabilidades de sistema banca al laundering de dinero. El primer informe, soltó en noviembre
1999, producía los oídos del Subcomité en las vulnerabilidades de laundering de dinero en el privado
las actividades banca de banks.1 americano
Yo. el Resumen Ejecutivo
Muchos bancos en los Estados Unidos han establecido las relaciones correspondientes con alto
el riesgo los bancos extranjeros. Estos bancos extranjeros son: (un) los bancos de la cáscara sin la presencia física en cualquiera
el país por dirigir el negocio con sus clientes; (b) costanero los bancos con licencias limitadas a
el negocio llevando a cabo con las personas fuera de la jurisdicción de la autorización; o (c) los bancos autorizaron y
regulado por las jurisdicciones con los mandos de laundering de anti-dinero débiles que los abusos banca seductores
y la mala conducta delictiva. Algunos de estos bancos extranjeros están comprometidos en la conducta delictiva, algunos,
tenga clientes que están comprometido en la conducta delictiva, y algunos tengan el tal anti-dinero pobre
mandos del laundering que ellos no saben si o no sus clientes están comprometidos en el delincuente
la conducta.
Estos riesgo alto los bancos extranjeros han limitado a los recursos y personal típicamente y han usado su
las cuentas del banco correspondientes para dirigir los funcionamientos, proporcione el cliente repara, y fondos del movimiento.
Muchos depositan todos sus fondos en, y completa virtualmente todas transacciones a través de, their.2 El término que "banco americano" se refiere en este informe a cualquier banco autorizó para dirigir las actividades banca en el
Estados Unidos, si o ningún t el banco o su ración de corpo de padre se domicilia en el tates de S Unido.
3 el término "costanero el banco" se usa en este informe para referirse a bancos cuyas licencias los obstruyen de llevar a cabo
negocio con los ciudadanos de su propia jurisdicción de la autorización o los obstruye de llevar a cabo negocio que usa el local
el dinero de la jurisdicción de la autorización. También vea el Narcóticos Mando Estrategia Informe Internacional emitido por el
La Sección americana de Estado (marzo 2000)(hereinafter "INCSR 2000"), "Costanero los Centros Financieros" a las 565-77.
4 el término "los respondent amontonan" se usa en este informe para referirse al cliente del banco que ofrece correspondiente
los servicios. El banco que ofrece los servicios está llamado el "banco correspondiente". Todos los bancos del respondent
examinado en esta investigación es el banco extranjero s.
las cuentas correspondientes, haciendo el integral banca correspondiente a sus funcionamientos. Una vez un
la cuenta correspondiente está abierta en un banco americano, no sólo el banco extranjero pero sus clientes pueden
lleve a cabo el negocio a través del banco americano. El resultado es que la banca correspondiente americana
el sistema ha mantenido una entrada significante en el sistema financiero americano los delincuentes y dinero
lavanderos.
La norma de industria hoy es para EE.UU. amontona 2 tener las docenas, ciento, o incluso los miles
de relaciones correspondientes, incluyendo varios relaciones con el riesgo alto los bancos extranjeros.
Virtualmente cada banco americano examinado por la investigación del Personal Minoritaria tenía las cuentas con
costanero el banks,3 y algunos tenían las relaciones con los bancos de la cáscara sin la presencia física en cualquiera
la jurisdicción.
El riesgo alto los bancos extranjeros han podido abrir las cuentas correspondientes en los bancos de EE.UU. y
dirija sus funcionamientos a través de sus cuentas americanas, porque, en muchos casos, la falta de los bancos americana a
adecuadamente la pantalla y amonestador los bancos extranjeros como los clientes.
El principio prevaleciendo entre los bancos americanos ha sido que cualquier banco que sostiene una licencia válida
emitido por una jurisdicción extranjera que califica para una cuenta correspondiente, porque los bancos americanos deben
pueda confiar en la licencia banca extranjera como la prueba del lugar bueno del banco extranjero. EE.UU.
los bancos tienen demasiado a menudo no dirigido la diligencia debida cuidadosa repasa de sus clientes del banco extranjeros,
incluyendo obteniendo la información sobre la dirección del banco extranjero, las finanzases, la reputación,
el ambiente regulador, y esfuerzos de laundering de anti-dinero. La frecuencia de corresponsal de EE.UU.
las relaciones con los bancos de riesgo altos, así como un organizador de preocupar las historias del caso destapó por el
La investigación del Personal minoritaria, desmienta las aserciones de industria banca que las políticas existentes y prácticas
es suficiente prevenir el laundering de dinero en el campo banca correspondiente.
Por ejemplo, varios bancos americanos eran desprevenidos que que ellos estaban reparando que el respondent amontona 4
qué no tenía ninguna oficina en cualquier situación, estaba operando en una jurisdicción dónde el banco tenía no
autorice para operar, nunca había sufrido un examen del banco por un regulador, o estaba usando EE.UU.
las cuentas correspondientes para facilitar los crímenes como el droga traficando, fraude financiero o Internet
jugando. En otros casos, los bancos americanos no supieron que a sus bancos del respondent les faltó el elemento esencial fiscal
por ejemplo, mandos y procedimientos y abriría las cuentas sin cualquier apertura de cuenta
la documentación, acepte depósitos dirigidos a las personas desconocido al banco, u opere sin
los procedimientos de laundering de anti-dinero escrito. Hay otros casos en que americano amontona lacked.5 Cash que los servicios de dirección son el non-crédito relacionó los servicios banca como proporcionar interés-productivo o
las cuentas de depósito de demanda en uno o más dineros, giros bancarios internacionales de fondos, el aclaramiento del cheque, el cheque,
escribiendo, o los servicios del intercambio extranjeros.
la información sobre hasta que punto se habían nombrado los bancos del respondent en el delincuente o civil
procedimientos que involucran laundering de dinero u otro mal. En varios casos, después de ser,
informado por investigadores de Personal de Minoría sobre la historia de un banco extranjero o funcionamientos, los bancos americanos,
terminado la relación correspondiente del banco extranjero.
La vigilancia de laundering de anti-dinero continuada de bancos americanos de sus cuentas correspondientes es
a menudo débil o ineficaz. Unos bancos grandes han desarrollado los sistemas supervisando automatizados que
descubra e informe modelos de cuenta sospechosos y actividad del giro bancario, pero ellos parecen ser el
la excepción en lugar de la regla. La mayoría de los bancos americanos parece confiar en las revisiones del manual de cuenta
la actividad y para dirigir vigilancia limitada de sus cuentas correspondientes. Un problema es el
el fracaso de algunos bancos para dirigir el laundering del anti-dinero sistemático repasa de giro bancario
la actividad, aunque la mayoría de transacciones del banco correspondientes consiste de entrante y
los giros bancarios salientes. Y, incluso cuando transacciones sospechosas o informes de prensa de negativo sobre un
los respondent amontonan venido a la atención de un banco correspondiente americano, en los demasiados casos el
la información no produce una revisión seria de la relación o acciones de hormigón para prevenir
el laundering de dinero.
Dos fracasos de la diligencia debidos por los bancos americanos son particularmente notables. El primero es el
el fracaso de bancos americanos para preguntar hasta que punto sus clientes del banco extranjeros están permitiendo otro
los bancos extranjeros para usar sus cuentas americanas. En las numerosas ocasiones, riesgo alto que los bancos extranjeros ganaron
acceda al sistema financiero americano, no abriendo a su propio corresponsal americano considera, pero por
operando a través de la pertenencia de cuentas de corresponsal americana a otros bancos extranjeros. Los bancos americanos
raramente pregunte sus bancos del cliente por sus prácticas correspondientes y, en casi todos casos, permanezca
sin premeditación del propio corresponsal de su banco del respondent considera. En varios casos, los bancos americanos
fue sorprendido para aprender de investigadores de Personal de Minoría que ellos estaban proporcionando el giro bancario
servicios u ocupándose de Internet que juega los depósitos para los bancos extranjeros ellos nunca habían oído de y con
quien ellos no tenían ninguna relación directa. En un caso, un costanero el banco estaba permitiendo por lo menos un
media docena costanero los bancos de la cáscara para usar sus cuentas americanas. En otro, un banco americano había descubierto
por casualidad que un riesgo alto el banco extranjero no habría aceptado como un cliente estaba usando un
la cuenta correspondiente el banco americano había abierto para otro banco extranjero.
El segundo fracaso es la distinción que los bancos americanos hacen en sus prácticas de la diligencia debidas
entre bancos extranjeros que tienen pocos recursos y ninguna relación del crédito, y bancos extranjeros que buscan
u obtiene el crédito del banco americano. Si un banco americano extiende el crédito a un banco extranjero, normalmente quiere
evalúe la dirección del banco extranjero, las finanzases, las actividades comerciales, la reputación, regulador,
el ambiente y operando los procedimientos. La misma evaluación normalmente no ocurre donde allí
es sólo servicios cuota-basado, como giros bancarios o aclaramiento del cheque. Desde que los bancos de EE.UU. normalmente
proporcione la dirección del dinero en efectivo repara 5 en una base del cuota-para-servicio al riesgo alto los bancos extranjeros y
infrecuentemente extienda el crédito, los bancos americanos han abierto rutinariamente y han mantenido a corresponsal
las cuentas para estos bancos basados en las revisiones de la diligencia debidas inadecuadas. Todavía éstos son los mismos bancos
eso debe escrutarse cuidadosamente. Bajo la práctica actual en los Estados Unidos, el riesgo alto foreign.banks en las relaciones del non-crédito parecen volar bajo la pantalla del radar de la mayoría del anti-dinero de los bancos americanos
el
laundering programa.
El fracaso de bancos americanos para tomar los pasos adecuados para prevenir el laundering de dinero a través de su
las cuentas del banco correspondientes no son un nuevo o aisló el problema. Es antiguo, extendido y
continuado.
El resultado de estos fracasos de la diligencia debidos ha hecho el sistema de la banca correspondiente americano
una canalización para los beneficios delictivos y laundering de dinero para ambos riesgo alto los bancos extranjeros y su
los clientes delictivos. De las diez historias del caso investigadas por el Personal Minoritario, los numerosos casos,
de laundering de dinero a través de las EE.UU. banco cuentas de bancos extranjeros se ha documentado,
incluyendo:
-laundering los beneficios ilícitos y el crimen facilitando aceptando los depósitos o procesando el alambre
traslados que involucran los fondos que el riesgo alto el banco extranjero supo o debe de haber sabido era
asociado con el droga traficando, fraude financiero u otro mal;
El scams de inversión de rendimiento alto -dirigiendo convenciendo a los inversores a los fondos del giro bancario a
la cuenta correspondiente para ganar los ingresos altos y negándose a devolver cualquier monies a entonces
los inversores defraudados;
El scams del adelanto-cuota-para-préstamo -dirigiendo requiriendo a los solicitantes del préstamo al giro bancario grande
las cuotas a la cuenta correspondiente, reteniendo las cuotas, y entonces no emitiendo los préstamos;
La evasión del impuesto -facilitando aceptando al cliente deposita, commingling ellos con otros fondos
en la cuenta correspondiente del banco extranjero, y clientes alentadores para confiar en el banco y
las leyes del secreto corporativas en la jurisdicción de la casa del banco extranjero para escudar los fondos de
Las autoridades del impuesto americanas; y
El Internet jugando -facilitando, ilegal bajo la ley americana, usando la cuenta correspondiente,
aceptar y transferir los beneficios del juego por dinero.
Mientras algunos bancos americanos han movido para dirigir una revisión sistemática de su corresponsal
las prácticas banca y termina las relaciones correspondientes cuestionables, este esfuerzo normalmente es
relativamente reciente y no está industria-ancho.
Riesgo alto permitiendo que los bancos extranjeros y sus clientes delictivos acceden a corresponsal de EE.UU.
las cuentas del banco facilitan el crimen, mina el sistema financiero americano, cargas los contribuyentes americanos y
los consumidores, y harturas las minutas de la corte americanas con las prosecuciones delictivas y la litigación civil por hacía mal
las fiestas. Es tiempo por los bancos de EE.UU. cerrar la puerta al riesgo alto los bancos extranjeros y eliminar otro
los abusos del sistema de la banca correspondiente americano.
LA NOTA: EL CUADRO DE COLORES EN LA VERSIÓN IMPRESA DE REPORT.NOT AVAILABLE EN EL WEBSITE VERSION.HIGH RISK LOS BANCOS EXTRANJEROS
EXAMINADO POR LA MINORÍA DE PSI OFICIAL DE ESTADO MAYOR INVESTIGATION
EL NOMBRE DE BANCO ACTUAL
EL ESTADO
LA LICENCIA Y FUNCIONAMIENTO LOS CORRESPONSALES AMERICANOS
EXAMINADO
El Banco Internacional americano (AIB)
1992-1998
En Receivership C Licensed en Antigua/Barbuda
C Offshore
C el presencein Físico Antigua
BAC de Florida
El banco de América
Barnett Bank
Cace el Banco de Manhattan
El Dominio de Toronto
El Banco de la unión de Jamaica
El Banco británico de América Latina (BBLA)
1981-2000
C Licensed cerrado por Bahamas
C Offshore
C la presencia Física en Bahamas
y Columbia
C Wholly poseyó la subsidiaria de
El Lloyds TSB Banco
El banco de Nueva York
El Comercio británico y Banco del Comercio
(BTCB)
El 1997-presente
C Licensed abierto por Dominica
C Offshore
C la presencia Física en Dominica
Banco Industrial de Venezuela
(El Miami)
Primero el Banco de Nacional de Unión
El Banco de seguridad N.A.
El Caribe americano Banco (el TAXI)
1994-1997
En la Liquidación C Licensed por Antigua/Barbuda
C Offshore
C Ninguna presencia física
El ofAIB de los corresponsales americano
El Banco del europeo
El 1972-presente
C Licensed abierto por Vanuatu
C ONSHORE
C la presencia Física en Vanuatu
ANZ Bank
(Nueva York)
Citibank
El Banco federal
El 1992-presente
C Licensed abierto por Bahamas
C Offshore
C Ninguna presencia física
Citibank
El Banco guardián y Confianza (Cayman)Ltd.
1984-1995
C Licensed cerrado por las Islas del Caimán
C Offshore
C la presencia Física en el Caimán
Las islas
El banco de Nueva York
EL NOMBRE DE BANCO ACTUAL
EL ESTADO
LA LICENCIA Y FUNCIONAMIENTO LOS CORRESPONSALES AMERICANOS
EXAMINADO
El Banco de Hannover
El 1992-presente
C Licensed abierto por Antigua/Barbuda
C Offshore
C Ninguna presencia física
El Banco normal (Jersey) S.A.. ' s EE.UU.
correspondiente, HarrisBank
Internacional (Nueva York)
M.A. el Banco
El 1991-presente
C Licensed abierto por las Islas del Caimán
C Offshore
C Ninguna presencia física
Citibank
El Banco de la unión de Suiza (Nuevo
York)
En ultramar el Banco de Desarrollo y Confianza
(ODBT)
El 1996-presente
C Licensed abierto por Dominica
C Offshore
C la presencia Física en Dominica
(anteriormente en Antigua)
El ofAIB de los corresponsales americano
AmTrade International (Florida)
El banco el One.Swiss americano Banco (SAB)
El 1983-presente
C Licensed abierto por Antigua/Barbuda
C Offshore
C la presencia Física en Antigua
El banco de América
Cace el Banco de Manhattan
El suizo americano Nacional Banco (SANB)
El 1981-presente
C Licensed abierto por Antigua/Barbuda
C ONSHORE
C la presencia Física en Antigua
El banco de Nueva York
Cace el Banco de Manhattan
Preparado por el Personal de la Minoría del Senado americano el Subcomité Permanente en las Investigaciones, enero 2001 ..II. la Minoría Oficial de estado mayor Investigation En la Banca Correspondiente
Examinar la vulnerabilidad de amontonar correspondiente al laundering de dinero, la Minoría,
La investigación del personal entrevistó a los expertos; las leyes banca pertinentes repasadas, regulaciones y
los manuales del examen; los bancos americanos inspeccionados sobre sus prácticas banca correspondientes; repasado
los procedimientos judiciales e informes de los medios de comunicación en los casos de laundering de dinero y banca del corresponsal;
y desarrolló diez historias del caso detalladas de laundering de dinero dirigen mal involucrando EE.UU.
las cuentas correspondientes. La investigación de un año incluyó ciento de entrevistas y el
la colección y revisión de encima de 25 cajas de documentación, incluso los materiales del subpoenaed de 19,
Los bancos americanos.
El Personal Minoritario empezó su investigación entrevistando una variedad de anti-dinero
el laundering y corresponsal los expertos banca. Incluido era oficiales del EE.UU. Federal
Reserve, Sección americana de Tesorería, el Servicio del Rédito Interior, la Oficina del Interventor del
El dinero, la Red de Entrada en vigor de Crímenes Financiera ("FinCEN"), EE.UU. Secreto Servicio, el Estado americano,
La sección, y Sección americana de Justicia. Los investigadores del Personal minoritarios también se encontraron con banqueros
de la Asociación de los Banqueros americana, Florida la Asociación de los Banqueros Internacional, y amontonando
los grupos en la Bahamas e Islas del Caimán, y entrevistó a la longitud varios banqueros americanos
experimentado supervisando las cuentas correspondientes para la actividad sospechosa. La ayuda extensa
también se buscó de y con tal de que por el gobierno y oficiales de entrada en vigor de ley en Antigua y
Barbuda, ARGENTINA, Australia, Bahamas, las Islas del Caimán, Dominica, Jersey, Irlanda, el Unido
El reino y Vanuatu.
Debido a una escasez de información sobre las prácticas de la banca correspondientes en los Estados Unidos,
el Personal Minoritario dirigió un estudio de 20 bancos con las carpetas banca correspondientes activas.
El estudio de la 18-pregunta buscó la información sobre los clientes banca correspondientes de los bancos americanos,
los procedimientos, y resguardos de laundering de anti-dinero. Los resultados del estudio se describen en el Capítulo
IV.
Para desarrollar la información específica adelante cómo la banca correspondiente se usa en los Estados Unidos
a la reguera los fondos ilícitos, los investigadores del Personal Minoritarios identificaron delincuente americano y el dinero civil
las acusaciones del laundering y pleadings que las referencias incluido a las cuentas del corresponsal americanas.
Usando estos pleadings judiciales públicos como un punto de arranque, el Personal Minoritario identificó el extranjero
los bancos y los bancos americanos involucraron en los hechos del caso, y las circunstancias asociaron con cómo
el EE.UU. de los bancos extranjeros las cuentas correspondientes se volvieron las canalizaciones para los fondos del laundered. El
la investigación obtuvo los procedimientos judiciales pertinentes, exhibiciones y documentos relacionados, el subpoenaed,
Los documentos del banco americanos, los banqueros correspondientes americanos entrevistados y, cuando posible, entrevistó
los oficiales del banco extranjeros y personal del gobierno. De este material, la investigación examinó
cómo los bancos extranjeros abrieron y usaron sus cuentas correspondientes americanas y cómo los bancos americanos
supervisado o los fai llevaron para supervisar los bancos extranjeros y su actividad de cuenta.
La investigación incluyó una entrevista de un ciudadano americano en que anteriormente poseyó un banco el
Las Islas del caimán, tiene el pleaded culpable al laundering de dinero, y estaba deseoso explicar las mecánicas
de cómo sus millones de laundered de banco de dólares para los ciudadanos americanos a través de corresponsal de EE.UU.
las cuentas. Otra entrevista estaba con un ciudadano americano que tiene el pleaded culpable a la conspiración to.6 See, por ejemplo, "los Oficiales alemanes Investigan el Posible Dinero Laundering," la Pared el Periódico Callejero
(1/16/01)(Germany); "Fiscales puestos para enfocar en Estrada amontonan los archivos," el orld de BusinessW (1/15/01)(Philippines);
"El Banco del Intercambio de Canadá & la Mirada de Ofertas de Confianza a ' el Latón-plato ' los Bancos," la Pared el Periódico Callejero (12/29/00)(Canada,
Nauru, St. Kitts-Nieves); "el Montesinos de Perú contrata a abogado en Suiza guardar el secreto de cuentas de banco," Agence
Francia Presse (12/11/00)(Peru, Suiza); "La Mil millones Dólar Choza," Nueva York Times el agazine de M (12/10/00)
(Nauru, Rusia); "Lavanderos pusieron los bancos de REINO UNIDO en un giro," los Financial Times (el Reino de London)(United, Luxemburgo,
Suiza, Nigeria); "los croatas Encuentran Tesorería Pillada," Washington el ost de P (6/13/00)(Croatia); "los Arrestos y millones
extrañando en preocuparon el banco costanero," la Prensa Asociada (9/11/00)(Grenada); "el Deslumbramiento del Juicio," domingo Times
(Londres) (10/18/98)(Ireland); "Ése es Laird A Usted, Señor," Nueva York Times (2/27/00)(multiple países).
Por ejemplo, 7 ven 31 C.F.R. §§103.11 y 103.21 seq del et. CTRs identifican las transacciones del dinero en efectivo sobre un
el shold del thre especificado; SARs identifican el ssibly del po el transac tions obser ved ilegal por el ba nk persona nel.
comprometa el laundering de dinero y estaba deseoso explicar cómo él acostumbró tres costanero los bancos a la reguera
los fondos ilícitos de un esquema de la inversión financiero que defraudó centenares de ciudadanos americanos. Otro
las entrevistas estaban con dueños del banco extranjeros que explicaron cómo su banco operó, cómo ellos usaron
las cuentas correspondientes para llevar a cabo el negocio, y cómo su banco se volvió una canalización para el laundered
los fondos. Se dirigieron las numerosas entrevistas con EE.UU. banco oficiales.
Porque la investigación empezó con las acusaciones de laundering de dinero delictivas en el Unido
Estados, se dirigió la atención a los bancos extranjeros y jurisdicciones conocidas a los delincuentes americanos. El caso
no se significan historias ofrecidas en este informe ser interpretado como identificar el más problemático
bancos o jurisdicciones. Al contrario, varios que las jurisdicciones identificadas en este informe tienen
los pasos largos significantes tomados fortaleciendo su banca y mandos de laundering de anti-dinero. El
la evidencia indica ese equivalente los abusos banca correspondientes pueden encontrarse a lo largo del
el community,6 banca internacional y eso mide necesita ser tomado en los centros financieros mayores
a lo largo del mundo para dirigirse los tipos de riesgos de laundering de dinero identificados en este informe.
III. El Anti-dinero las Obligaciones de Laundering
Dos leyes ponían las obligaciones de laundering de anti-dinero básicas de todos los bancos de Estados Unidos. Primero
es el Acto de Secreto de Banco que, en sección 5318(h) de Título 31 en el Código americano, requiere todo el EE.UU.
los bancos para tener los programas de laundering de anti-dinero. Declara:
Para guardar contra el laundering de dinero a través de las instituciones financieras, la Secretaria [de
la Tesorería] puede exigir a las instituciones financieras llevar a cabo el laundering del anti-dinero
los programas, incluyendo a un mínimo--(UN) el desarrollo de políticas interiores, los procedimientos,
y mandos, (B) la designación de un funcionario de complacencia, (C) un entrenamiento del empleado continuado
programe, y (D) una función de la auditoría independiente para probar los programas.
El Acto de Secreto de Banco también autoriza la Sección americana de la Tesorería para requerir financiero
las instituciones para archivar los informes en las transacciones del dinero y las actividades sospechosas, de nuevo como la parte de EE.UU.,
los esfuerzos por combatir el laundering de dinero. La Erario Department ha emitido las regulaciones de acuerdo con
y guía que exige a los bancos americanos establecer el laundering del anti-dinero programa y archivo cierto
la transacción del dinero informa ("CTRs") y la actividad sospechosa informa ("SARs") .7.8 "el Secreto del Banco el ey de Act/Anti-Mon Laundering Hand el libro" (Septemb er 2000), a las 22.
9 Id.
La segunda ley importante es el Dinero el Laundering Mando Acto de 1986 que se promulgaron
en parte en la contestación a oídos sostenidos por el Subcomité Permanente en las Investigaciones en 1985. Esto
la ley fue el primero en el mundo hacer un crimen independiente a los laundering de dinero. Prohibe cualquiera
la persona de comprometer a sabiendas en una transacción financiera de que involucra los beneficios un
"especificó la actividad ilegal". La ley proporciona una lista de actividades ilegales especificadas, mientras incluyendo
el droga traficando, fraude, robo y soborno.
El objetivo de estos dos estatutos es alistar los bancos americanos en la lucha contra el laundering de dinero.
Juntos ellos exigen a los bancos negarse a comprometer en transacciones financieras que involucran al delincuente
los beneficios, supervisar transacciones e informe la actividad sospechosa, y para operar el anti-dinero activo
el laundering programa. Ambos estatutos han sido levantados por la Corte Suprema.
Recientemente, los reguladores del banco americanos han proporcionado la guía adicional a los bancos de EE.UU. sobre el
el laundering del anti-dinero se arriesga en la banca correspondiente y los elementos de un anti-dinero eficaz
los laundering programan. En el el 2000 de septiembre "el Act/Anti-dinero de Secreto de Banco Laundering
El manual," la Oficina del Interventor del Dinero (OCC) juzgó internacional
el amontonando correspondiente una "área de alto riesgo" para laundering de dinero que garantiza "elevó
el escrutinio". El Manual de OCC proporciona las consideraciones de laundering de anti-dinero siguientes que
un banco americano debe tener en cuenta en el campo banca correspondiente:
Un banco debe ejercer cuatela y la diligencia debida determinando el nivel de riesgo asociado
con cada uno de sus cuentas correspondientes. Debe recogerse la información para entender
totalmente la naturaleza del negocio del corresponsal. Los factores para considerar incluyen el propósito de
la cuenta, si el banco correspondiente se localiza en un secreto del banco o dinero
el asilo del laundering (en ese caso, la naturaleza de la licencia del banco, es decir, los shell/offshore amontonan, totalmente
el banco autorizado, o un affiliate/subsidiary de una institución financiera mayor), el nivel del
la prevención de laundering de dinero de corresponsal y esfuerzos de descubrimiento, y la condición de
la regulación del banco y vigilancia en el country.8 del corresponsal
El Manual de OCC singulariza fuera tres actividades en cuentas correspondientes que garantizan
el escrutinio de laundering de anti-dinero elevado y análisis:
Tres de los tipos más comúnes de actividad encontraron en el banco correspondiente internacional
cuentas que deben recibir el escrutinio elevado son los fondos (el alambre) el transfer[s], correspondiente
las cuentas usaron como ' pagable a través de cuentas y ' la actividad de carta de pouch/cash. ' Esto
el riesgo elevado subraya la necesidad por los sistemas eficaces y comprensivos y mandos
el particular a estos tipos de accounts.9
Con respecto a los giros bancarios, el Manual de OCC proporciona la guía adicional siguiente:
Aunque lavanderos de dinero usan los sistemas del alambre de muchas maneras, más dinero launderers.10 Id. a las 23.
11 relaciones banca correspondientes similares también se establecen a menudo entre
los bancos domésticos, como cuando un banco doméstico local abre una cuenta en un banco doméstico más grande
localizado en el centro financiero del país.
12 banca correspondiente internacional es en parte una actividad banca mayor en los Estados Unidos debido al
la popularidad del EE.UU. hace el llar. EE.UU. hace que los llars están un o f un manojo de m ajor curre ncies accep ted a través de fuera el mundo.
Ellos también se ven como un dinero estable, probablemente para perder el valor con el tiempo y, así, un vehículo preferido para
las economías, comercio e inversión. Desde que los dólares americanos también son el dinero preferido de residentes americanos, extranjero,
las compañías y seekin de ividuals de ind g para hacer el siness del bu en el ited de Un el ma de Estados la percepción de y compelió para usar U .S. los dólares.
los fondos del agregado de las fuentes diferentes y los mueve a través de las cuentas en los bancos diferentes
hasta que su origen no pueda remontarse. El más a menudo ellos se mueven fuera del país a través de un
la cuenta del banco en un país dónde se diseñan las leyes para facilitar el secreto, y posiblemente atrás
en los Estados Unidos. ... Transacciones del dinero en efectivo diferentes que se supervisan estrechamente,... [el alambre
transfiera los sistemas y] el cuarto del alambre de un banco se diseña para procesar las transacciones aceptado
rápidamente. El personal de cuarto de alambre normalmente tiene ningún conocimiento del cliente o el propósito
de la transacción. Por consiguiente, otro personal del banco debe saber la identidad y negocio de
el cliente en cuyo nombre que ellos aprueban los fondos transfieren para prevenir a lavanderos de dinero
de usar el sistema del alambre con pequeño o ningún escrutinio. También, repase o supervisando
los procedimientos deben estar en el lugar identificar los fondos raros transfiera activity.10
IV. La Industria Banca correspondiente en los Estados Unidos
La banca correspondiente es la provisión de amontonar los servicios por un banco a otro banco. Él
es un segmento lucrativo e importante de la industria banca. Permite a los bancos dirigir el negocio
y mantiene los servicios sus clientes en jurisdicciones dónde los bancos tienen ningún físico
la presencia. Por ejemplo, un banco que es autorizado en un país extranjero y no tiene ninguna oficina en el Unido
Estados pueden querer mantener ciertos servicios en los Estados Unidos sus clientes en el orden atraiga o
retenga el negocio de clientes importantes con las actividades de negocio americanas. En lugar de llevar los costos
de autorización, proveyendo de personal y operando sus propias oficinas en los Estados Unidos, el banco podría abrir un
la cuenta correspondiente con un banco americano existente. Estableciendo semejante relación, el extranjero
amontone, llamó un respondent, y a través de él, sus clientes, puede recibir muchos o todos los servicios
ofrecido por el banco americano, llamó el correspondent.11
Hoy, los bancos establecen las relaciones correspondientes múltiples a lo largo del mundo para que ellos
pueda comprometer en las transacciones financieras internacionales para ellos y sus clientes en los lugares dónde
ellos no tienen una presencia física. Muchos de los bancos internacionales más grandes localizaron en el comandante
los centros financieros del saque mundial como corresponsales para los miles de otros bancos. Debido a EE.UU.
la prominencia en el comercio internacional y la demanda alta para los dólares americanos debido a su en conjunto
la estabilidad, más más de los bancos extranjeros que desean proporcionar los servicios internacionales a sus clientes tiene
las cuentas en los Estados Unidos capaz de llevar a cabo el negocio en los dólares americanos. Esos esa falta un
la presencia física en el EE.UU. hará para que a través de las cuentas correspondientes, creando un mercado grande
para esos services.12.In el laundering de dinero los dólares mundiales, americanos son populares para muchas de las mismas razones. Además, EE.UU.
los targeted de los residentes por los fraudes financieros reparten a menudo sólo en los dólares americanos, y cualquier perpetrador de un fraude que planea tomar
su dinero debe poder procesar el dólar americano los cheques y giros bancarios. La investigación encontró ese extranjero
costanero los bancos creen a menudo los giros bancarios entre los bancos americanos reciba menos escrutinio de laundering de dinero que el alambre
traslados que involucran un costanero la jurisdicción y para tomar la ventaja del escrutinio menor se permitida el lujo del banco americano
las interacciones, p se refieren para guardar sus fondos en un U .S. los ac de ondent de corresp cuentan y llevan a cabo el ss del busine a través de su banco americano.
De hecho, todo el ign anterior amontona el amined del ex en el S taff investigación ch aracterized Minoritario el rs del dolla americano como su
el dinero preferido, todos buscados abrir el dólar americano consideran, y todos usaron su dólar americano considera muy más a menudo
que su otro ts de accoun de dinero.
13 "la cima 75 Corresponsal Bank que Sostiene las Compañías," El Banquero americano (12/8/99) a las 14.
14 "pagable a través de las cuentas" les permite a los clientes de un banco del respondent escribir cheques en que dibujan directamente el
la cuenta correspondiente de banco del respondent. Vea la Carta 95-3 Asesor, emitió por la Oficina del Interventor del
Dinero que los identifica como las cuentas de riesgo altas para el laundering de dinero. Relativamente alguno amontona ofrece estas cuentas a
el tiempo presente.
Los bancos correspondientes grandes en el EE.UU. manejan miles de relaciones correspondientes
con los bancos en los Estados Unidos y alrededor del mundo. Bancos que especializan en los fondos internacionales
los traslados y proceso los números grandes y dólar que los volúmenes de periódico de los giros bancarios a veces son
llamado los bancos de centro de dinero. Algún dinero centro bancos proceso tanto como $1 billón en
los giros bancarios cada día. A partir de medio-1999, la cima cinco banco correspondiente que contiene las compañías
los Estados Unidos celebraron equilibrios de cuenta correspondientes que exceden $17 mil millones; el total
los equilibrios de cuenta correspondientes del 75 EE.UU. más grande los bancos correspondientes eran $34.9 billion.13
A. Corresponsal Banking los Productos y Servicios
Los bancos correspondientes proporcionan a menudo una serie de dinero en efectivo a sus bancos del respondent
la dirección repara, como interés-productivo o cuentas de depósito de demanda en uno o más
los dineros, giros bancarios internacionales de fondos, el aclaramiento del cheque, pagable a través del accounts,14 y
los servicios del intercambio extranjeros. Los bancos correspondientes proporcionan también a menudo una serie de inversión
los servicios, como proporcionar su respondent amontona con el acceso a las cuentas de mercado de dinero,
toda la noche las cuentas de la inversión, los certificados de depósito, las seguridades las cuentas comerciales, u otro
cuentas que llevan proporciones más altas de interés que se paga para non-amontonar a los clientes. Junto con éstos
los servicios, algunos bancos oferta computadora software programas correspondientes que habilitan su respondent,
los bancos para completar varias transacciones, giros bancarios iniciados, y ganancia las actualizaciones instante adelante su
los equilibrios de cuenta a través de sus propios términos de la computadora.
Con los bancos más pequeños, menos muy conocidos, un banco correspondiente puede limitar su relación con
los respondent amontonan non-acreditar, los servicios de dirección de dinero en efectivo. Con bancos del respondent que son
juzgado para ser los riesgos del crédito seguros, el banco correspondiente también puede permitirse el lujo del acceso a varios
los productos crédito-relacionados. Estos servicios incluyen los préstamos, luz del día o extensiones de noche de crédito para
considere las transacciones, líneas de crédito, las cartas de crédito, las cuentas mercantiles para procesar la tarjeta del crédito
las transacciones, la plica internacional considera, y otro comercio y servicios finanzas-relacionados.
Un rasgo importante de la mayoría de las relaciones correspondientes está proporcionando el acceso to.15 que Estos fondos transfieren que los sistemas incluyen la Sociedad para Interbank Mundial las Telecomunicacioneses Financieras
("VELOZ"), la cámara de compensación el Interbank Pagos Sistema ("ASTILLAS"), y los Estados Unidos el Sistema del Alambre Federal
("Fedwire").
los fondos internacionales transfieren systems.15 que Estos sistemas facilitan el traslado rápido de fondos por
las líneas internacionales y dentro de los países. Estos traslados son cumplidos a través de una serie de
comunicaciones electrónicas de que activan una serie de transacciones del debit/credit en los mayores el
instituciones financieras que se unen a los creadores y beneficiarios de los pagos. A menos que las fiestas
a un uso de traslado de fondos la misma institución financiera, los bancos múltiples serán involucrados en el
el traslado del pago. Las relaciones correspondientes entre los bancos proporcionan la senda electrónica para
fondos que mueven de una jurisdicción a otro.
Para los tipos de bancos extranjeros investigados por el Personal Minoritario, en particular los bancos de la cáscara,
sin oficina o personal y costanero bancos que llevan a cabo el negocio con los non-residentes en non-local
los dineros, los servicios banca correspondientes son críticos a su existencia y funcionamientos. Éstos
los bancos guardan virtualmente todos fondos en sus cuentas correspondientes. Ellos dirigen virtualmente todos
las transacciones externo al banco - incluso los depósitos, retiros, los aclaramientos del cheque, los certificados de
deposite, y giros bancarios - a través de sus cuentas correspondientes. Algunos usan software proporcionado
por sus corresponsales para operar sus mayores, equilibrios de cuenta de huella, y el alambre completo
los traslados. Otros usan sus declaraciones de cuenta correspondientes mensuales para identificar los depósitos del cliente
y retiros, y evalúa las cuotas del cliente. Otros confían en sus corresponsales para las líneas del crédito y
toda la noche las cuentas de la inversión. Algunos bancos extranjeros usan a sus corresponsales para proporcionar
los servicios de la inversión sofisticados a sus clientes, como el alto-interés el mercado de dinero productivo
las cuentas y comercio del efecto. Mientras los bancos extranjeros examinaron en la investigación faltada el
los recursos, especialización e infraestructura necesitadas proporcionar cosas así reparan interno, ellos pudieron todos
permítase el lujo de las cuotas cobradas por sus corresponsales proporcionar estos servicios y usó los servicios a
atraiga a los clientes y gane el rédito.
Cada banco extranjero entrevistado por la investigación indicada que era completamente
dependiente al el amontonar correspondiente para su acceso a los sistemas del giro bancario internacionales y el
la infraestructura exigió completar la mayoría de las transacciones banca hoy, incluso el manejo múltiple
los dineros, aclarando los cheques, el interés provechoso en el cliente deposita, tarjetas del crédito emisores, haciendo,
las inversiones, y los fondos mudanza. Dado sus recursos limitados y provee de personal, todos los bancos extranjeros
entrevistado por la investigación indicada que, si su acceso a los bancos correspondientes estuviera apagado cortado,
ellos serían incapaces funcionar. La banca correspondiente es su sangre vital.
B. Tres Categorías de Bancos de Riesgo Altos
Tres categorías de presente de los bancos que el laundering de dinero particularmente alto se arriesga para EE.UU.
los bancos correspondientes: (1) bancos de la cáscara que no tienen ninguna presencia física en cualquier jurisdicción; (2)
costanero bancos que son excluido de llevar a cabo el negocio con los ciudadanos de su propia autorización
las jurisdicciones; y (3) bancos autorizados por jurisdicciones que no cooperan con el anti-dinero internacional
los esfuerzos del laundering.
Los Bancos de la cáscara. Los bancos de la cáscara son que el riesgo alto amontona principalmente porque ellos son to.monitor tan difíciles y operan con el gran secreto. Como usado en este informe, el término a que "banco de la cáscara" se piensa,
tenga un alcance estrecho y sólo refiérase a bancos que no tienen ninguna presencia física en cualquier jurisdicción.
No se piensa que el término abarca un banco con que es una rama o subsidiaria de otro banco un
la presencia física en otra jurisdicción. Por ejemplo, en las Islas del Caimán, del
aproximadamente 570 bancos autorizado, la mayoría no mantiene una oficina del Caimán, pero se asocia con
bancos que mantienen las oficinas en otras situaciones. Como usado en este informe, "banco de la cáscara" no se piensa
para aplicar a estos bancos afiliados - por ejemplo, la rama del Caimán de un banco grande en el Unido
Estados. Aproximadamente 75 de los 570 bancos Caimán-autorizado no son ramas o subsidiarias de otro
los bancos, y un número aun más pequeño opera en cualquier parte sin una presencia física. Es que éstos descascaran
bancos que son de preocupación en este informe. En la Bahamas, fuera de un total de aproximadamente 400 bancos autorizado,
aproximadamente 65 son los unaffiliated con cualquier otro banco, y un subconjunto más pequeño es los bancos de la cáscara. Algunos
las jurisdicciones, incluso las Islas del Caimán, Bahamas y Jersey, le dijeron al Personal Minoritario
la investigación que ellos ya no emiten las licencias del banco al unaffiliated descascare los bancos, pero otro
las jurisdicciones, incluso Nauru, Vanuatu y Montenegro, continúan haciendo para que. El número total de
bancos de la cáscara que operan en el mundo hoy son los expertos desconocidos, pero banca creen que comprende un
el porcentaje muy pequeño de todos los bancos autorizado.
La investigación del Personal Minoritaria pudo examinar algunos descascare amontona en detalle.
Por ejemplo, el Banco de Hannover es un Antiguan autorizó banco de que ha operado principalmente fuera su
la casa de dueño en Irlanda. M.A. el Banco es un Caimán autorizó banco que exige tener un
la oficina administrativa en Uruguay, pero realmente operó en ARGENTINA que usa las oficinas de relacionado
las compañías. El Banco federal es un banco autorizado Bahamiano que reparó a los clientes Argentinos pero
aparece haber operado de una oficina o residencia en Uruguay. El Caribe americano Banco, ahora,
cerrado, era un banco Antiguan-autorizado que operó fuera de las oficinas de una empresa de Antiguan que
los servicios administrativos proporcionados a los bancos.
Ninguno de estos cuatro bancos de la cáscara tenía una oficina comercial oficial dónde dirigió la banca
las actividades; ninguno tenía un personal pagado regular. La ausencia de una oficina física con los empleados regulares
ayudado a estos bancos de la cáscara a evitar la vigilancia haciéndolo más difícil para los reguladores del banco y otros
para supervisar las actividades del banco, inspeccione archivos y personal de banco de pregunta. Las autoridades banca irlandesas,
por ejemplo, era desprevenido que el Banco de Hannover tenía alguna conexión con Irlanda, y Antiguan
los reguladores banca no visitaron Irlanda para examinar el en-sitio del banco. Las autoridades ARGENTINAs eran
sin premeditación de M.A. la presencia de Banco en su país y tan nunca dirigió cualquier revisión de su
las actividades. Los reguladores de banco de caimán no viajaron a ARGENTINA o Uruguay para un en-sitio
el examen de M.A. el Banco; y los reguladores de la Bahamas no viajaron a ARGENTINA o
Uruguay para examinar el Banco Federal.
El Personal Minoritario pudo recoger la información sobre éstos descascare amontona dirigiendo
las entrevistas, obteniendo pleadings judicial y el material del subpoenaed repasando de corresponsal de EE.UU.,
los bancos. La evidencia muestra que estos bancos tenían el pobres a inexistente administrativo y anti-dinero
el laundering controla, millones todavía manejados de dólares en los fondos del sospechoso, y compiló un registro
de actividades dudosas asociadas con el droga traficando, fraude financiero y otra mala conducta.
Costanero los Bancos. La segunda categoría de bancos de riesgo altos en la banca correspondiente es
costanero los bancos. Costanero los bancos tienen licencias que los obstruyen de llevar a cabo activities.16 See banca INCSR 2000 a las 565. Costanero las jurisdicciones son países que han promulgado leyes que permiten el
la formación de costanero amontona o r costanero otro las entidades.
17 INCSR 2000 a 566 y nota a pie de página 3, citando "La ONU Offshore el Foro," el Papel Activo del Unido
La Oficina de las naciones para el Mando de Droga y Prevención del Crimen (el 2000 de enero) a las 6.
18 Id.
19 INCSR 2000 a 566 y nota a pie de página 1, citando "Amontonando Costanero: Un Análisis de Micro - y Macro-prudencial
Los problemas," el Papel Activo del Fondo Monetario Internacional (1999), por Luca Errico y Alberto Musalem,
a las 10.
Por ejemplo, 20 ven INCSR 2000 discusión de "Costanero los Centros Financieros," a las 565-77.
21 también ven la discusión en el Capítulo V, subdivisiones (D), (E) y (F).
con los ciudadanos de su propia jurisdicción de la autorización o los obstruye de llevar a cabo negocio que usa el
el dinero local de la jurisdicción de la autorización. Casi todos los bancos extranjeros investigados por el
El Personal minoritario sostuvo las licencias costanero.
Las últimas estimaciones son que casi 60 costanero las jurisdicciones alrededor del globo 16 tienen, por el
el extremo de 1998, autorizó costanero aproximadamente costanero aproximadamente 4,000 banks.17 44% de éstos que los bancos son
pensado ser localizado en el Caribe y América Latina, 29% en Europa, 19% en Asia y el
Pacífico, y 10% en Africa y el Medio East.18 Estos bancos se estiman para controlar casi $5
billón en assets.19 Desde que, costanero por el plan, los bancos operan en la arena internacional, fuera de su
la jurisdicción autorizando, ellos han llamado la atención de la comunidad financiera internacional.
Durante los últimos años, como el número, recursos y actividades de costanero bancos ha extendido, el
la comunidad financiera internacional ha expresado las preocupaciones crecientes sobre su perjudicial
impacte en el laundering del anti-dinero internacional efforts.20
Costanero los bancos proponen el laundering de dinero alto se arriesga en el campo banca correspondiente para un
la variedad de razones. Uno es que un país extranjero tiene menos incentivo significativamente para vigilar y
regule bancos que no hacen el negocio dentro de los límites del país que para los bancos que do.21
Otro es eso amontonando costanero es grandemente una empresa lucrativa para los gobiernos de
los países pequeños, y el menos demandas hechas por el gobierno en los dueños del banco, el más
atractivo el país se vuelve como un sitio de la autorización. Costanero los bancos confían a menudo en éstos invierta
los incentivos para minimizar vigilancia de sus funcionamientos, y se vuelve los vehículos para el laundering de dinero,
imponga contribuciones la evasión, y los fondos sospechosos.
Un banquero correspondiente americano le dijo al Personal Minoritario que él está aprendiendo que un grande
el porcentaje de clientes de costanero bancos es los americanos y, hay en ese caso, un "el impuesto de la oportunidad bueno
la evasión está siguiendo". Él dijo hay "ninguna razón" por amontonar para existir costanero si no para "la evasión,
el crimen, o cualquier cosa". no hay ninguna razón para los americanos amontonar costanero, él dijo, mientras notando que si un
costanero el banco tiene los clientes principalmente americanos, debe "sea a a ningún bueno" qué ses del rai una pregunta por qué un
El banco americano asumiría el costanero el banco como un cliente. Un anterior costanero el dueño del banco dijo el
investigación que él pensó 100% de sus clientes había estado comprometido en evasión del impuesto que era por qué
ellos buscaron el secreto del banco y estaban deseoso pagar costoso costanero las cuotas que ningún banco americano would.charge.
Otro longtime el banquero correspondiente americano se preguntó su opinión de un anterior costanero
el comentario de banquero que a "tomar-en" los depósitos de los nacional americanos no eran una transgresión y eso
no informando las inversiones costanero "no es la preocupación legal del costanero la institución del depositario". El
el banquero correspondiente dijo que el comentario mostró que el costanero banquero "supo su destreza". Él
dijo que el ser entero de amontonar costanero es "las cuentas en el nombre de corporaciones con
portador comparte, directores que son abogados que se sientan en sus asilos del impuesto que constituyen minutos de tabla
las reuniones". Cuando preguntó si la parte del trabajo del banquero correspondiente fuera asegurarse el banco del cliente
no hecho "revisa la línea," el banquero correspondiente respondió si ése fuera el caso, entonces el banco,
no debe estar tratando con algunos de los clientes del banco que tenía y no debe estar haciendo el negocio en
algunos de los países dónde estaba haciendo el negocio.
Porque costanero los bancos usan los dineros non-locales y llevan a cabo el negocio principalmente con el non-residente
los clientes, ellos son particularmente dependientes al tener las cuentas correspondientes en otro
los países para llevar a cabo el negocio. Uno anterior costanero banquero comentó en una entrevista que si el
El gobierno americano quiso conseguir los bancos costanero "fuera de su parte de atrás," prohibiría los bancos americanos
de tener las relaciones correspondientes con costanero bancos. Este banquero notó que sin
las relaciones correspondientes, el costanero los bancos "se moriría". Él dijo "ellos necesitan un estableció
amontone que puede ofrecer los dólares americanos."
Qué costanero los bancos acostumbran las cuentas correspondientes a los fondos de la reguera se discute en el Capítulo
VI de este informe así como en varios las historias del caso. El costanero bancos investigados por
el Personal Minoritario sea, como los bancos de la cáscara, asociado con millones de dólares en los fondos del sospechoso,
el droga traficando, fraude financiero y otra mala conducta.
Los bancos Non-cooperando las Jurisdicciones. La tercera categoría de bancos de riesgo altos en
la banca correspondiente es bancos extranjeros autorizados por jurisdicciones con que no cooperan
los esfuerzos de laundering de anti-dinero internacionales. Los esfuerzos de laundering de anti-dinero internacionales han sido
llevado por la Fuerza de Tarea de Acción Financiera en el Dinero Laundering ("FATF"), un enterrar-gubernamental
la organización comprendió de representantes del financiero, regulador y entrada en vigor de la ley
las comunidades de encima de dos docena de países. En 1996, FATF desarrolló un juego de 40
recomendaciones que ahora sirven como las referencias internacionales por evaluar el anti-dinero de un país
los esfuerzos del laundering. FATF también ha animado el establecimiento de internacional
organizaciones cuyos miembros comprometen en el ego y las evaluaciones mutuas para promover regional
la complacencia con las 40 recomendaciones.
En el 2000 de junio, para la primera vez, FATF identificó 15 países y territorios formalmente
de quien las leyes de laundering de anti-dinero y procedimientos tienen "problemas sistémicos serios" que resultan en
su ser encontró "non-cooperativa" con los esfuerzos de laundering de anti-dinero internacionales. Los 15 son:
la Bahamas, las Islas del Caimán, Cocinero Islands, Dominica, Israel, Líbano, Liechtenstein, el Mariscal,,
Las islas, Nauru, Niue, Panamá, Filipinas, la Rusia, el St. Kitts y Nieves, y St. Vincent y the.22 See FATF "la Revisión para Identificar Países de la Non-cooperativa o Territorios: Aumentando el Mundial
La efectividad de Anti-dinero las Medidas de Laundering" (6/22/00), al párrafo (64).
23 ven el 1999-2000 Informe Anual de FATF, Anexo A.
24 FATF 6/22/00 revisión al párrafo (67).
Grenadines.22 que se esperan identificar los países Adicionales en las evaluaciones más tarde.
FATF había establecido 25 criterio previamente para ayudarlo en la identificación de non-cooperativa
países o territories.23 que El criterio publicado incluyó, por ejemplo, "inadecuado
la regulación y vigilancia de instituciones financieras"; "las reglas inadecuadas para la autorización y
la creación de instituciones financieras, incluyendo evaluando los fondos de sus gerentes y
los dueños beneficiosos"; "los requisitos de identificación de cliente inadecuados para las instituciones financieras";
"el secreto excesivo aprovisiona considerando las instituciones financieras"; "los obstáculos al co-funcionamiento internacional"
por las autoridades administrativas y judiciales; y "el fracaso para criminalizar el laundering del
los beneficios de los crímenes serios". FATF explicó que, "las reglas perjudiciales y prácticas que
obstruya el co-funcionamiento internacional contra el laundering de dinero... naturalmente afecte doméstico
prevención o descubrimiento de laundering de dinero, vigilancia gubernamental y el éxito de
las investigaciones en el laundering de dinero". FATF recomendó que, hasta las jurisdicciones nombradas
las deficiencias identificadas remediadas, las instituciones financieras alrededor del mundo deben ejercer
el escrutinio elevado de transacciones que involucran esas jurisdicciones y, si las mejoras no fueran
hecho, ese miembros de FATF "considere la adopción de contador-medidas. "24
Las jurisdicciones con las leyes de laundering de anti-dinero débiles y la cooperación débil con
los esfuerzos de laundering de anti-dinero internacionales más probablemente son atraer a personas interesadas en
el laundering los beneficios ilícitos. Las 15 jurisdicciones nombradas han autorizado ciento juntos y
quizás los miles de bancos todos de los cuales introducen el laundering de dinero se arriesgan en internacional
la banca correspondiente.
C. Survey en la Banca Correspondiente
En el 2000 de febrero, Senador Levin, Alineando al Miembro Minoritario del Permanente
El subcomité en las Investigaciones, distribuído un estudio en el amontonar correspondiente a 20 bancos
los servicios correspondientes proporcionando de las situaciones en los Estados Unidos. Diez de los bancos eran
domiciliado en los Estados Unidos; diez eran bancos extranjeros que hacen el negocio en los Estados Unidos. Su
las carpetas banca correspondientes variaron en el tamaño, y en la naturaleza de clientes y servicios
involucrado. El estudio de 18 preguntas se envió a:
El ABN AMRO Banco de Chicago, Illinois,
El banco de América, Charlotte, Carolina del Norte,
El Banco de Nueva York, Nueva York, Nueva York,
El banco de Tokio Mitsubishi S.A.., Nueva York, Nueva York,
Amontone Una Corporación, Chicago, Illinois,
Barclays Bank PLC - la Agencia del Miami, el Miami, Florida,
Cace Banco de Manhattan, Nueva York, Nuevo York.25 que "gerente de la Relación" es un término común describía el banco correspondiente
los empleados responsable por comenzar y vigilar las relaciones correspondientes del banco.
Citigroup, Inc., Nueva York, Nueva York,
El Banco alemán A.G. /Bankers Trust, Nueva York, Nueva York,
Dresdner Bank, Nueva York, Nueva York,
Primero el Banco de la Unión, Charlotte, Carolina del Norte,
FleetBoston
Bank, Boston, Massachusetts,
HSBC Bank, Nueva York, Nueva York,
El Israel Descuento Banco, Nueva York, Nueva York,
MTB Bank, Nueva York, Nueva York,
Riggs Bank,
Washington, D.C.,
El Banco real de Canadá, Montreal, Quebec, Canadá,
El Banco de Nova Scotia (también llamó ScotiaBank), Nueva York, Nueva York,
El Banco de la unión de Suiza AG, Nueva York, Nueva York,
Los pozos Fargo Bank, San Francisco, California,
Todos los 20 bancos respondieron al estudio, y el Personal Minoritario compiló y repasó el
las contestaciones. Un banco canadiense no respondió a las preguntas dirigidas a su corresponsal
las prácticas banca, porque dijo que no dirigió ninguna actividad banca correspondiente en el
Estados Unidos.
Los bancos más grandes en el estudio cada uno tiene, mundial, encima de un medio billón dólares en los recursos,
por lo menos 90,000 empleados, una presencia física en encima de 35 países, y miles de ramas.
El banco más pequeño en el estudio sólo opera en los Estados Unidos, tiene menos de $300 millón en
los recursos, 132 empleados y 2 ramas. Tres cuarto de los bancos inspeccionado tiene encima de uno-mil
las relaciones banca correspondientes y muchos tienen la banca correspondiente más aun
las cuentas. Dos bancos extranjeros que hacen el negocio en los Estados Unidos tenían el más correspondiente
las cuentas mundial (12,000 y 7,500, respectivamente). El EE.UU. domicilió el banco con el más más
cuentas correspondientes informadas encima de 3,800 correspondiente consideran mundial.
El estudio mostró un movimiento enorme de dinero a través de los giros bancarios por el más grande
los bancos. El número más grande de giros bancarios procesado mundial por un EE.UU. domicilió el banco
promediado casi un millón de giros bancarios procesados diariamente. La cantidad más grande de dinero procesó
por un EE.UU. domicilió el banco es diariamente encima de $1 billón. Once de los bancos inspeccionaron el movimiento encima de $50
mil millones cada uno en los giros bancarios en los Estados Unidos cada día; 7 movimiento encima de $100 mil millones cada día.
El banco más pequeño inspeccionó los movimientos los giros bancarios diarios en los Estados Unidos que ascienden a $114 millón.
Los bancos variaron ampliamente en el número de gerentes de la relación banca correspondientes
empleado comparado con el número de relaciones banca correspondientes maintained.25 Uno
Por ejemplo, EE.UU. domicilió banco informado tenía 31 gerentes mundial para 2,975 relaciones,
o una proporción de 96 a 1. Otro banco informó tenía 40 gerentes de la relación el manejo mundial
1,070 relaciones correspondientes, o una proporción de 27 a 1. Un banco tenía una proporción de menos de 7 a 1,
pero ésa era claramente la excepción. La media proporción es aproximadamente 40 o 50 correspondiente
las relaciones a cada gerente de la relación para EE.UU. domiciliaron los bancos y aproximadamente 95 a 1 bancos de for.foreign.
En la contestación a una pregunta del estudio que pregunta por el crecimiento de su banca correspondiente
el negocio desde 1995, 3 bancos informaron el crecimiento sustancial, 6 bancos informaron crecimiento moderado, 2,
los bancos informaron una disminución sustancial en la banca correspondiente, 1 banco informó un moderado
disminuya, y 7 bancos informaron que su negocio banca correspondiente había permanecido sobre el
mismo. Varios bancos que informan los cambios indicaron el cambio era debido a una fusión, adquisición o
la venta de un banco o unidad banca correspondiente.
Los bancos variaron un poco en los tipos de servicios ofrecidos a la banca correspondiente
clientes, pero casi cada banco ofreció el depósito considera, giros bancarios, el aclaramiento del cheque, extranjero,
intercambie, los servicios comercio-relacionados, la inversión repara, y servicios del pago. Sólo 6 bancos
ofrecido el polémico "pagable a través de las cuentas" eso permite a los clientes de un banco del respondent a
escriba cheques que utilizan la cuenta correspondiente del banco del respondent directamente.
Mientras todos los bancos informaron teniendo laundering del anti-dinero y las políticas de la diligencia debidas y
las pautas escrito, la mayoría de los bancos no tiene tales políticas o pautas específicamente entalladas
a la banca correspondiente; ellos cuentan en cambio en los comestibleses generales en la política banco-ancha para
la guía banca correspondiente y procedimientos. Una excepción notable es el "Sepa Su
Cliente Declaración de la Política" adoptó por el Banco de Nacional de República anterior de Nueva York, ahora,
HSBC EE.UU., para su Grupo Banca Internacional que específicamente se dirigió al nuevo corresponsal,
las relaciones banca. Eficaz el 31 de diciembre de 1998, el Banco de Nacional de República anterior,
los requisitos interiores establecidos para un análisis completo, escrito de cualquier banco que solicita un
la relación correspondiente, incluyendo, entre otros elementos, una evaluación del banco del solicitante
la dirección y las políticas de la diligencia debidas.
En la contestación para inspeccionar las preguntas sobre abrir las nuevas relaciones banca correspondientes,
pocos bancos dijeron que sus procedimientos de la diligencia debidos eran obligatorios; en cambio, la mayoría dijo ellos
era los dependiendo discrecionales en las circunstancias del solicitante amontone. Todos los bancos indicaron
que ellos siguieron tres procedimientos especificados, pero variado con respecto a otros. Los resultados del estudio
con respecto a 12 los procedimientos de apertura de cuenta especificados eran como sigue:
Todos los bancos dijeron ellos:
- Obtenga las declaraciones financieras;
- Evalúe el mérito del crédito; y
- Determine las líneas del primero de un solicitante de negocio.
Todos menos 2 bancos dijeron ellos:
- Verifique la licencia del banco de un solicitante; y
- Determina si un solicitante tiene un fijo, operando la oficina en el
la jurisdicción autorizando.
Todos menos 3 bancos dijeron ellos:
- Evalúe la suficiencia global de amontonar la vigilancia en la jurisdicción del
los respondent amontonan; and.26 que El estudio preguntó por las relaciones correspondientes con los bancos en Antigua, Austria, Bahamas, Birmania,
Las Islas del caimán, las Islas del Cauce, China, Colombia, Chipre, Indonesia, Letonia, Líbano, Lichtenstein, Luxemburgo,,
Malta, Nauru, Nigeria, Palau, Panamá, Paraguay, las Islas de Seychelle, Singapur, Suiza, Thailandia, Unido árabe
Los emiratos, ruguay de U, Vanuatu, y ther de o el ean de Caribb y outh de S las Pacífico isla naciones.
- Los informes de medios de comunicación de revisión para la información sobre un solicitante.
Todos menos 4 bancos dijeron que ellos visitan la oficina del primero de un solicitante en la jurisdicción de la autorización; todos
pero 5 bancos dijeron que ellos determinan si la licencia del banco restringe al solicitante a operar fuera el
la jurisdicción autorizando, haciéndolo un costanero el banco. Una mayoría de los bancos inspeccionados dijo ellos
inquiera sobre el solicitante con los reguladores del banco de la jurisdicción. Sólo 6 bancos dijeron que ellos inquieren
sobre un solicitante con los EE.UU. banco reguladores.
Una mayoría de bancos listó varias otras acciones que ellos toman para evaluar un banco correspondiente
el solicitante, incluyendo,:
- Verificando con el banco de la rama local, si hay uno;
- Verificando con banco que tasa las agencias;
- Obteniendo las referencias del banco; y
- Completando un perfil del cliente.
El estudio preguntó los bancos si o no, como una materia de la política, ellos establecerían un
cuenta del banco correspondiente con un banco que no tiene una presencia física en cualquier situación o
de quien sólo licencia le exige que opere fuera de la jurisdicción de la autorización, mientras significándolo sólo sostiene
un costanero la licencia banca. Sólo 18 de los 20 bancos respondieron a estas preguntas. Doce bancos
dijo que ellos no abrirían una cuenta correspondiente con un banco que no tiene un físico
la presencia; 9 bancos dijeron que ellos no abrirían una cuenta correspondiente con un costanero el banco. Seis
bancos hay tiempos, mientras dependiendo en ciertas circunstancias bajo que ellos abrirían un
considere con un banco en que no tiene una presencia física cualquier rural; 8 bancos hay
tiempos cuando ellos abrirían una cuenta con un costanero el banco. Las circunstancias incluyen un banco
ésa es parte de un grupo financiero conocido o una subsidiaria o afiliado de un muy conocido, internacionalmente
el banco honrado. Único de los bancos inspeccionados dijo que habría, sin la calificación, abra un
la cuenta correspondiente para un costanero el banco.
Se pidieron los bancos inspeccionados identificar el número de cuentas correspondientes que ellos tienen
tenía en cierto countries,26 especificado en 1995 y actualmente. Como esperado, varios bancos han tenido un
el número grande de cuentas correspondientes con los bancos en China. Por ejemplo, un banco informó
218 relaciones, otro informó 103 relaciones, y cuatro otros informaron 45, 43, 39 y 27,
las relaciones, respectivamente. Siete bancos informaron más de 30 relaciones con los bancos en
Suiza, con la enumeración más grande 95 relaciones. Cinco bancos informaron teniendo entre 14
y 49 relaciones cada uno con los bancos en Colombia.
El marzo de la Sección Estatal americana 2000 Narcóticos Mando Estrategia Informe Internacional
y el junio de la Fuerza de Tarea de Acción Financiera 2000 lista de 15 jurisdicciones con el anti-dinero inadecuado
los esfuerzos del laundering han levantado las preocupaciones serias sobre las prácticas banca en un número of.27 El estudio encontrado que el número de relaciones correspondientes americanas con bancos rusos dejados caer
significativamente después del Banco de escándalo de Nueva York de 1999, como descrito en el apéndice.
los países, y el estudio mostró eso en algunos de esos países, los bancos americanos tienen de muchos años o
las numerosas relaciones correspondientes. Por ejemplo, cinco bancos informaron teniendo entre 40 y
84 relaciones cada uno con los bancos en la Rusia, abajo de siete bancos que informan las relaciones que
numerado entre 52 y 282 cada uno en 1995. 27 cinco bancos informaron teniendo entre 13 y 44
las relaciones cada uno con los bancos en Panamá. Un banco tiene una relación correspondiente con un banco
en Nauru, y dos bancos tienen una relación correspondiente cada uno con un banco en Vanuatu. Tres
los bancos tienen las cuentas correspondientes con un o dos bancos en las Islas de Seychelle y uno o dos
los bancos en Birmania.
Hay varios países dónde único o dos de los bancos inspeccionados tienen un particularmente
el número grande de relaciones correspondientes. Éstos son Antigua dónde la mayoría de los bancos tiene no
las relaciones pero un banco tiene 12; las Islas del Cauce dónde la mayoría de los bancos no tiene ninguna relación
pero dos bancos tienen 29 y 27 relaciones, respectivamente,; Nigeria a dónde la mayoría de los bancos tiene alguno
ninguna relación pero dos bancos tienen 34 y 31 relaciones, respectivamente,; y Uruguay dónde uno
el banco tiene 28 relaciones correspondientes y la mayoría de otros bancos tener diez o menos. Uno
el banco informó teniendo 67 relaciones correspondientes con los bancos en la Bahamas; sólo dos otro
los bancos tienen allí más de 10 relaciones correspondientes. Ese mismo banco tiene 146
las relaciones correspondientes en las Islas del Caimán; sólo dos bancos tienen más de 12 tal
las relaciones, y la mayoría de bancos tiene dos o menos.
El estudio pidió a los bancos explicar cómo ellos supervisan sus cuentas correspondientes. El
las contestaciones variaron ampliamente. Algunos bancos usan los mismos sistemas supervisando que ellos usan con todos
otras cuentas--confiando en sus secciones de complacencia y software de la computadora para las revisiones.
Otros ponen la responsabilidad por supervisar las cuentas banca correspondientes en la relación
gerente, exigiéndole al gerente que supiera eso que su o su cliente correspondiente está haciendo adelante un regular
la base. Nueve bancos informaron que ellos pusieron la responsabilidad supervisando con la relación
gerente, requiriendo que el gerente realiza publicación mensual que supervisa de las cuentas bajo su o ella
la responsabilidad. Otros informaron confiando en una oficina de complacencia separada en el banco o un anti-dinero
la unidad del laundering para identificar la actividad sospechosa. Supervisando también pueden hacerse con otro
las herramientas. Por ejemplo, un banco dijo que agregó artículos de las noticias que mencionan compañías y bancos en un
el banco de datos de información disponible para amontonar a los empleados.
Varios bancos informaron restricciones especiales que ellos han impuesto en la banca correspondiente
las relaciones además de los procedimientos identificados en el estudio. Un banco informó, para
el ejemplo, que prohibe las cuentas correspondientes en ciertas situaciones de Pacífico Sur y amonestadores
todas las transacciones que involucran Antigua y Barbuda, Belice y Seychelles. Otro banco lo dijo
les exige a sus gerentes de la relación que certifiquen que que un banco del respondent no comienza transfiere a
el riesgo alto las áreas geográficas, y si un banco se localiza en un riesgo alto el área geográfica, requiere un
la certificación separada. Un banco dijo que su política es tener una relación correspondiente con un banco
en un país extranjero sólo si el banco americano tiene una presencia física también en el país.
Semejantemente, otro banco dijo que no acepta los traslados de o a Antigua, Nauru, Palau, el
Seychelles, o Vanuatu. Un banco informó que toma a gerentes de la relación desconectado, eso es, .28 La Ga mbling Duende acto Estudio Comisión Nacional ("NGISC") era el ated del cre en 199 6 al uct del cond un
el estudio legal y verdadero comprensivo de los impactos sociales y económicos de jugar en los Estados Unidos. El
NGISC informan, publicó en el 1999 de junio, contiene una variedad de información y recomendaciones relacionada a Internet
jugando. T él FinCE N informan, publicó en Septemb er 2000, examina los m oney laundering problemas relacionan d a Internet
fuera de su responsabilidad para sus bancos correspondientes, durante diez días en un momento para permitir
alguien más para ocuparse de las cuentas correspondientes como un doble-cheque en la actividad. El
El Personal minoritario no intentó examinar cómo estas políticas declaradas realmente se ponen en la práctica en
los bancos.
Los bancos inspeccionados se preguntaron cuántas veces entre 1995 y 1999 que ellos se volvieron
consciente de posibles actividades de laundering de dinero que involucran a un cliente del banco correspondiente. De los 17
bancos que dijeron ellos podrían contestar la pregunta, 7 no había ningún caso en que ellos
la tal actividad sospechosa identificada. Diez bancos ident